Opslaan in favorieten
Uitgebreid zoeken
Nederlandse versie: Gratis Adivseurs Usa version: Advisors 4 Free Version française: Conseils Gratuits Versione italiana: consigligratuiti.it Belgische versie: gratisadviseurs.be Versión española : Consejeros Gratis Deutsche Version: Gratis Beraten
U bevindt zich hier:Home » Zakelijk & Financieel » Financieel » Pensioen
Adverteren op deze site?

Direct vraag stellen?

Stel online je vraag in de rubriek Pensioen en krijg online een antwoord van de specialist in Pensioen

Zelf een vraag over Pensioen? Klik hier.
Meer vragen over Pensioen.
De huidige beheerder van de rubriek Pensioen:
Naam: Jan-Wouter de Roos
Bedrijf: Semper fides
Reactiesnelheid: 54 uur
Waardering: 8.5 (van max. 10)
Meer informatie over Jan-Wouter de Roos vind je op de profielpagina.

Beheerder worden?

RSS over PensioenVragen over Pensioen via RSS. Klik hier.
RSS over Pensioen op jouw website?Vragen over Pensioen op jouw website? Klik hier.
Blijf op de hoogte via e-mail over PensioenVragen over Pensioen via E-mail. Klik hier.

Advies over wat het beste te doen

[Gesteld op: 08-07-2009]

Toelichting:
Sinds 2001 hebben we een lijfrentepolis, inleg ong.€ 787,- p.j. Vandaag ontving ik een overzicht; saldo 1-1-08 € 6.562,84, saldo 1-1-09 € 3.521,32. Een verlies dus van € 3.000,-. Ik weet dat het een beleggingsrekening is en dat je dus risico loopt. Wat is nu wijsheid? Afkopen is volgens mij geen optie omdat je dan boete krijgt (?), premievrijmaken misschien? Ik ben echt leek op dit gebied maar ik voel me toch echt enorm belazerd nu! Ik ben bang dat ik dadelijk helemaal niks meer overhoud en dat ik tegen de tijd dat ik 60 ben alleen maar de kas van ASR gespekt heb. Ik heb ook geen zin om hier nog 787 euro per jaar in te steken. Kunt u mij een advies geven? Alvast heel hartelijk bedankt voor uw moeite !
Antwoord:
Geachte bezoeker,

Allereerst is het van belang dat u zich b.v. tot uw adviseur wendt die dit product voor u heeft afgesloten, deze heeft uw specifieke situatie in beeld (waarin belegd u, hoeveel jaar heeft u nog tot de einddatum, wat is uw doel en afhankelijkheid van het toekomstige inkomen uit dit product, wat voor belegger bent u ect.). Op afstand kunnen wij u nadrukkelijk geen advies geven, maar slechts enkele richtlijnen/handvaten aanreiken. Over het algemeen kunt u uw lijfrenteverzekering premievrij maken (stopzetten toekomstige premie en de waarde laten staan, dus niet afkopen), maar u dient wel na te gaan of dit geen andere gevolgen heeft (b.v. is er ook en verzekering tegen overlijden, premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid e/o een arbeidsongeschiktheidsrente en kunt u deze dekkingen missen in uw financiele situatie). Is dat niet van toepassing, dan is het van belang om te weten wat de kosten zijn bij premievrij maken nu en in de toekomst (dat wordt veelal op de waarde in mindering gebracht). De verzekeraar zou u dit op verzoek kunnen vertellen (verzoek opgave kosten premievrij maken met indicatie van de eindopbrengst o.b.v. 4% bruto rendement,). Afkopen brengt fiscale sancties met zich mee, echter o.g.v. nieuwe regelgeving tenminste de Inkomstenbelasting over de afkoopwaarde (revisierente 20% is voor contracten met een waarde van <  € 4.000,- vervallen, maar wij adviseren u dit nogmaals en voortijdig goed na te gaan, b.v. bij uw verzekeraar). Vervolgens: De toekomstige premie kunt u waarschijnlijk ook beleggen in een veiliger fonds (welke beleggingsmogelijkheden in risico hebt u binnen dit product) of een product met garantie/winsdeling. Hetgeen wat u hebt kunt u desgewenst laten staan en de ontwikkelingen goed blijven volgen zodat u op enig moment gaat switchen (wanneer de koers is toegenomen of alsnog laat staan) naar eveneens een ander/veiliger fonds. E.e.a. is wel afhankelijk van de tijd die u nog hebt tot de einddatum (om verliezen 'goed te maken'). Ook bevelen wij u het opmaken van een beleggingsprofiel aan, deze kunt u desgewenst bij uw adviseur vragen om dat samen met u op te stellen. Dit geeft u een beeld over wat voor soort belegger u bent (en of u wel een belegger bent), waarvoor u spaart, hoe lang u nog kunt sparen tot u uw doel(leeftijd) hebt bereikt en uw financiele afhankelijkheid van dit product in de toekomst. Daaruit volgt een bepaalde richting voor het vaststellen van aard/risico's die u accepteert en gelet op voornoemde genomen kunnen worden en waarin u en of u dan wel zou kunnen beleggen (of juist niet) dat beter past. Tenslotte kunt u dit volgen en daarop uw toekomstige inleg afstemmen, of naar beneden afwijken (nog veiliger dan dit profiel). Wat betreft de huidige waarde, kunt u overwegen dat te laten staan tot de koers/unitwaarde verbetert of als u het risico van stijgen of misschien nog verder dalen niet kunt/wilt nemen ook dit bedrag voor een veiligere belegging inzetten. U neemt dan op dit moment wel uw verlies (toekomst kan het niet meer goedmaken maar beperken en gestager doorgroeien). Allesomvattend is advies hierin belangrijk, ook of het product wel/nog wel goed aansluit en welke andere alternatieven u hebt. Maatwerk dus.

Vertrouwende u hiermee tot dusverre van dienst te zijn.

Met vriendelijke groet,
Pensioen Adviesbureau Gerritsen

M.J.S. Gerritsen RPA
Directeur
Beantwoord door:
Gratis Adviseurs
www.gratisadviseurs.nl


Gemiddelde score Pensioen: 8.5 (804x gestemd)

Wat voor cijfer geeft u dit antwoord?

 
10

 
Versturen via e-mail aan vrienden?
 
Uw Naam:
Uw Email:
Naam bekende:
Email bekende:
+ meer vrienden invoeren
 
Message:
Check:
 



Disclaimer | Sitemap | Archief | Links | 100 laatste vragen | Populair archief

Top 3 adviseurs

  • Ron Jedema
    9.3
  • mr. H. van Dijk
    9.1
  • Anita
    9.0
  • Totalen:

    Vragen:  256164
    Beheerders:  1023

    Gemiddelden:

    Reeds beantwoord:  99 %
    Reactiesnelheid:  166 uur
    Waardering:  7.9
Uw banner hier?

Concept & Realisatie Webshop+