Opslaan in favorieten
Uitgebreid zoeken
Nederlandse versie: Gratis Adivseurs Usa version: Advisors 4 Free Version franšaise: Conseils Gratuits Versione italiana: consigligratuiti.it Belgische versie: gratisadviseurs.be Versiˇn espa˝ola : Consejeros Gratis Deutsche Version: Gratis Beraten
U bevindt zich hier:Home » Zakelijk & Financieel » Financieel » Hypotheken » Hypotheken-Gelderland
Adverteren op deze site?

Direct vraag stellen?

Stel online je vraag in de rubriek Hypotheken-Gelderland en krijg online een antwoord van de specialist in Hypotheken-Gelderland

Zelf een vraag over Hypotheken-Gelderland? Klik hier.
Meer vragen over Hypotheken-Gelderland.
De huidige beheerder van de rubriek Hypotheken-Gelderland:
Naam: M. Maris
Bedrijf: Plusplanner
Reactiesnelheid: 69 uur
Waardering: 9.0 (van max. 10)
Meer informatie over M. Maris vind je op de profielpagina.

Beheerder worden?

RSS over Hypotheken-GelderlandVragen over Hypotheken-Gelderland via RSS. Klik hier.
RSS over Hypotheken-Gelderland op jouw website?Vragen over Hypotheken-Gelderland op jouw website? Klik hier.
Blijf op de hoogte via e-mail over Hypotheken-GelderlandVragen over Hypotheken-Gelderland via E-mail. Klik hier.

Hoe zit het mer onderwaarde huidige woning?

[Gesteld op: 10-06-2012]

Toelichting:
Op dit moment wonen we, stel van midden 20, in een appartement. Gekocht in 2007, omdat we dachten dat dit een goede investering was. Helaas kwam er toen een huizencrisis en banken willen niet al te veel meer geven. Als we ons app willen verkopen, draaien we een verlies van circa 20000-25000.. Nu wordt keihard gezegd dat we dit moeten sparen, omdat we dit bedrag bij overdracht van het app moeten voldoen. Voor mensen met een modaal inkomen (samen modaal) is het toch niet mogelijk om zo een groot bedrag in een paar jaar te sparen? Wordt zo een 10-jarenplan.. Is er echt geen andere mogelijkheid om de onderwaarde te financieren?
Antwoord:

Goedenavond,

U heeft een hypotheek afgesloten in 2007. Deze zal niet 100% aflossingsvrij zijn. De bank heeft u waarschijnlijk toen al verplicht een vorm van kapitaalopbouw naast de hyptoheek af te sluiten. U heeft de afgelopen 5 jaar dus geld gestort in een levensverzekering, een beleggingsverzekering of een spaarverzekering (of     -rekening). Het kapitaal dat hierin is opgebouwd is jullie geld en zal bij de verkoop van de woning gebruikt worden om de uitstaande schuld mee te verlagen.

Daarnaast zal de vraag of de restschuld gefinancierd kan worden afhangen van jullie inkomens en de waarde van de eventueel nieuw aan te kopen woning. Mocht de bank op basis van deze gegevens het vermoeden hebben dat het incasseren van de restschuld heel moeilijk zal gaan worden, hebben zij inderdaad het recht om de verkoop tegen te houden of van jullie te eisen dat de restschuld op een andere manier wordt voldaan.

Alternatieven zijn:
- Blijven wonen en wachten op een opleving van de woningmarkt of een liefhebber die de hoofdprijs voor jullie appartement betaald
- De restschuld voldoen middels een nieuw af te sluiten consumptieve lening
- De restschuld meefinancieren in de nieuwe hypotheek (i.g.v. aankoop van een andere woning)

Mocht u hulp nodig hebben bij het berekenen van uw mogelijkheden en het oplossen van de restschuld houd ik mezelf aanbevolen. Neemt u dan contact op via 030-6062181 of stuur een e-mail met uw contactgegevens naar info@plusplanner.nl

Met vriendelijke groet,

Mark Maris, PlusPlanner
www.plusplanner.nl

 

 
Reactie vraagsteller:
Geachte heer Maris, beste Mark,

Bedankt voor de snelle en duidelijke reactie. Je geeft aan 'de restschuld meefinancieren in de nieuwe hypotheek', dit is onze bedoeling, maar wij horen juist van veel partijen dat dit niet mogelijk meer is omdat banken maar maximaal 110% van het aankoopbedrag van de nieuwe woning willen financieren. Op dit moment hebben we een hypotheek van 115000, maar huis zal neit meer opleveren dan 90000-95000. Willen nieuw huis kopen van maximaal 140000-145000 (samen inkomen circa 42000 per jaar) en ivm de onderwaarde van huidige woning, lijkt het ons geen goed idee om een veel duurder huis te kopen). Op zicht bied de uitleg die je geeft ons nog wel wat mogelijkheden.

Trouwens, blijven wonen en wachten op een opleving v/d woningmarkt is geen optie (te verwachten gezinsuitbreiding in komende jaren), is wel het meest ideaal, maar dus niet voor ons.

Hypotheek wordt netjes elke maand betaald, dus in dat opzicht is er een beetje hoop voor ons (hopelijk denkt de geldverstrekker in combinatie met niet al te hoge koopbedrag nieuwe woning er het zelfde over). TOch maar eens in conclaaf met geldverstrekker. Want als ik het goed begrijp is het dus niet altijd zo dat banken geen extra geld willen lenen?

Zoals ik al zei: bedankt voor de duidelijke uitleg. We gaan eens kijken wat we kunnen.
 
Antwoord Beheerder:

Goedemorgen,

Bij een nieuwe aankoop mag afgeweken worden van de regels zoals die in de gedragscode staan omschreven (max 104% vd waarde van de woning + overdrachtsbelasting) als er sprake is van een mee te financieren restschuld. In plaats daarvan kan dan maximaal 125% van de executiewaarde geleend worden.

Stel dat jullie een woning kopen voor €142.500,- en de taxateur geeft het een waarde mee van €145.000,- en een executiewaarde van €127.500 (88% vrije verkoopwaarde). Dan mag er o.b.v. het onderpand maximaal €159.375,- geleend worden.

Jullie financieringsopzet wordt dan als volgt:
142.500 Aankoop
   2.850 Overdrachtsbelasting
   2.250 Advies en bemiddeling
      450 Taxatie
   1.200 Notariskosten
      250 Bankgarantie
=====
149.500 Totaal benodigd

115.000 Huidige hypotheek
    7.500 Waarde huidige kapitaalpolis
=====
107.500 Schuld op de woning
    2.000 Courtage makelaar
=====
109.500
  95.000 Opbrengst woning
=====
 14.500 Restschuld oude woning

149.500 Totaal benodigd voor nieuwe woning
  14.500 Restschuld
=====
164.000 Totale financieringsbehoefte
159.375 Maximaal mogelijk o.b.v. waarde onderpand
=====
   4.625 Mee te nemen eigen geld / Anders te financieren

Ik denk dat dit plaatje er al een stuk vriendelijker uitziet. U zou er zelfs voor kunnen kiezen om de restant schuld middels een consumptieve financiering te betalen.

Mocht uw huidige geldgever niet akkoord zijn met dit plaatje, wil ik graag voor u nagaan welke bank dit wel ziet zitten. Op papier moet een en ander te bewerkstelligen zijn (mits inkomens volledig meegenomen kunnen worden en de verkoop vd oude woning niet verder tegen valt). Bellen of e-mailen mag altijd!

Met vriendelijke groet,

Mark Maris, PlusPlanner
Dorpsstraat 37
3433 CL Nieuwegein
030-6062181
info@plusplanner.nl

 

Beantwoord door:
M. Maris
profielpagina


Gerelateerde vragen aan Hoe zit het mer onderwaarde huidige woning?:

Verjaring 20 of 30 jaar ????
      [Gesteld in Tuin]
2008-12-01 20:19:05
Vraag over huurtoeslag en eigen woning
      [Gesteld in Belastingen-Zeeland]
2011-02-23 16:55:53
Moet er in originele staat opgeleverd worden?
      [Gesteld in Huurrecht]
2013-10-25 01:11:49
Hoe zit het fiscus omtrent de verhuur van huis
      [Gesteld in Vastgoed]
2009-01-16 18:37:03
Hebben huurders koopwoning minder rechten?
      [Gesteld in Notaris-Friesland]
2011-03-07 19:50:59

Gemiddelde score Hypotheken-Gelderland: 8.8 (24x gestemd)

Wat voor cijfer geeft u dit antwoord?

 
10

 
Versturen via e-mail aan vrienden?
 
Uw Naam:
Uw Email:
Naam bekende:
Email bekende:
+ meer vrienden invoeren
 
Message:
Check:
 



Disclaimer | Sitemap | Archief | Links | 100 laatste vragen | Populair archief

Top 3 adviseurs

Uw banner hier?

Concept & Realisatie Webshop+